Méthode de calcul
- Capital à la retraite = croissance de l’épargne actuelle + croissance des versements mensuels jusqu’à la retraite au rendement prévu.
- Revenu durable : le versement qui épuise le capital sur vos années de retraite à un rendement plus prudent après la retraite.
- Objectif : le capital nécessaire pour financer le revenu souhaité (en valeur future) pendant toutes les années de retraite.
Ajoutez par-dessus toute pension publique ou d’entreprise.
Exemple concret
À 35 ans, départ à 63 ans avec 50 000 d’épargne et 1 500 par mois à 6 % : environ 1,52 million à la retraite, de quoi retirer environ 8 400 par mois pendant 20 ans à 3 %.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que la règle des 4 % ?
Une règle empirique selon laquelle retirer 4 % par an, ajustés de l’inflation, permet généralement à l’épargne de durer environ 30 ans.
Faut-il inclure ma pension publique ?
Oui — saisissez-la comme « pension attendue » et elle est déduite de ce que votre épargne doit fournir.
Quel rendement est réaliste ?
Les portefeuilles équilibrés à long terme ont historiquement rapporté environ 5 à 7 % par an avant inflation, sans garantie.