طريقة الحساب
- الرصيد عند التقاعد = نمو المدخرات الحالية + نمو الادخار الشهري حتى سن التقاعد بالعائد المتوقع.
- الدخل الشهري الممكن: نحسب القسط الذي يستنفد الرصيد على سنوات التقاعد بعائد أقل تحفظاً (عائد ما بعد التقاعد).
- الهدف: الرصيد اللازم لتوفير الدخل المطلوب (بقيمته المستقبلية بعد التضخم) طوال سنوات التقاعد.
ويُضاف إلى ذلك معاش الضمان الاجتماعي أو صندوق التقاعد إن وجد.
مثال عملي
عمرك 35، وتتقاعد في 63، ومعك 50,000، وتدّخر 1,500 شهرياً بعائد 6%: يصبح رصيدك نحو 1.52 مليون عند التقاعد، يكفي لسحب نحو 8,400 شهرياً لمدة 20 سنة بعائد 3%.
أسئلة شائعة
ما قاعدة 4%؟
قاعدة مشهورة تقول إن سحب 4% من الرصيد سنوياً، مع تعديله بالتضخم، يجعل المدخرات تكفي نحو 30 سنة غالباً.
هل أحسب معاش الضمان الاجتماعي؟
نعم، أدخله في «معاش متوقع» ليُطرح من الدخل الذي يجب أن توفره مدخراتك.
ما العائد الواقعي؟
تاريخياً حققت المحافظ المتوازنة طويلة الأجل نحو 5–7% سنوياً قبل التضخم، دون ضمان.