Méthode de calcul
La mensualité fixe utilise la formule classique à capital restant dû :
M = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)où P est le montant emprunté (prix moins apport), r le taux annuel ÷ 12 et n le nombre de mois.
Les premières mensualités sont surtout des intérêts ; la part de capital augmente avec le temps, comme le montre le tableau.
Exemple concret
Un logement à 1 000 000 avec 20 % d’apport (200 000) à 5 % sur 20 ans : prêt de 800 000, r = 0,05 ÷ 12, n = 240. Mensualité ≈ 5 280 ; total payé ≈ 1 267 100, dont environ 467 100 d’intérêts.
Questions fréquentes
Est-ce valable pour un financement islamique (mourabaha) ?
Si la banque annonce un taux de marge annuel sur le capital restant, le calcul est le même. Si elle annonce un taux fixe sur le montant initial, utilisez le calculateur de prêt avec « taux flat ».
Durée courte ou longue ?
Une durée plus longue baisse la mensualité mais augmente beaucoup le total des intérêts. Essayez les deux et comparez.
L’assurance et les frais sont-ils inclus ?
Non. Ajoutez l’assurance habitation et emprunteur, les frais d’enregistrement et de notaire, qui varient selon le pays et la banque.
Quel apport prévoir ?
Il est fixé par les banques et les règles locales, généralement 10 à 30 %. Un apport plus important réduit à la fois les intérêts et la mensualité.
Qu’est-ce que le taux d’endettement maximal ?
Beaucoup de banques plafonnent le total des remboursements à environ un tiers du revenu mensuel ou un peu plus, selon le pays.