Méthode de calcul
Pour chaque offre, nous calculons la mensualité et le total payé (mensualités + frais), puis le TAEG effectif : le taux dégressif équivalent à ce que vous recevez réellement (montant − frais) par rapport aux mensualités.
Le coût total le plus bas est le moins cher pour un même montant et une même durée ; le TAEG le plus bas est le moins cher quand les durées diffèrent.
Exemple concret
Offre A : 5 % flat sur 5 ans, sans frais ; offre B : 8,5 % dégressif avec 1 % de frais. Bien que 5 % paraisse plus bas, son TAEG est d’environ 9,15 % contre environ 8,93 % pour B — B est moins chère.
Questions fréquentes
Pourquoi ne pas comparer seulement les mensualités ?
Une mensualité plus basse peut signifier une durée plus longue et plus d’intérêts. Comparez le coût total et le TAEG.
Faut-il inclure l’assurance ?
Oui — mettez l’assurance obligatoire et les frais de dossier dans les frais de chaque offre.
Et les indemnités de remboursement anticipé ?
Elles ne sont pas dans le calcul mais comptent si vous prévoyez de rembourser par anticipation — renseignez-vous auprès de chaque banque.