Méthode de calcul
Le prêt est recalculé mois par mois : les intérêts portent sur le solde, puis la mensualité habituelle plus le supplément est déduite du capital. Un solde qui baisse plus vite réduit les intérêts de tous les mois suivants.
Les versements supplémentaires en début de prêt économisent bien plus que le même montant vers la fin.
Exemple concret
Un solde de 500 000 à 5 % sur 20 ans (mensualité d’environ 3 300) : verser 500 de plus par mois le solde environ 4 ans plus tôt et économise environ 66 000 d’intérêts.
Questions fréquentes
Y a-t-il des frais de remboursement anticipé ?
Certaines banques facturent des indemnités, plafonnées par la loi dans certains pays. Renseignez-vous d’abord auprès de votre banque.
Réduire la mensualité ou la durée ?
Raccourcir la durée (même mensualité) économise plus d’intérêts ; baisser la mensualité donne de la souplesse chaque mois.
Rembourser ou placer ?
Si le taux de votre prêt dépasse le rendement garanti que vous pouvez obtenir, rembourser est généralement gagnant.